Этап 1. Постановка целей.

Абсолютное большинство людей не может сказать, каковы же их цели в жизни. Поэтому мы постараемся помочь вам в этом и заставим вас сформулировать свои финансовые цели. Цели не должны быть общими — в них необходима четкость, показывающая не только то, что вы хотите, но и когда вы этого хотите и какова стоимость ваших желаний. Например, если человек говорит, что он хочет новую машину, это можно считать постановкой цели? Нет. А если он говорит, что он хочет не просто новый автомобиль, а новый “Volkswagen” последнего года выпуска, будет ли это являться четкой целью? Тоже пока НЕТ!!! Если говорить о приобретении автомобиля, то постановка цели должна формулироваться следующим образом:

• купить новый автомобиль “Volkswagen” последнего года выпуска;
• срок приобретения автомобиля — через 2 года;
• приблизительная стоимость покупки — $25 тыс.

Имея такую формулировку, вы сможете достаточно четко рассчитать, достигнете ли вы этой цели в текущих условиях или же вам придется поднатужиться и увеличить размер своих доходов и, соответственно, инвестиций. И так следует подходить к постановке любой цели.

Пенсионный план и обучение детей

Первым и самым основным вопросом, на который должен иметь ответ каждый человек, является вопрос: “В каком возрасте я прекращу работать?” Ответ на этот вопрос — это ваш пенсионный план. Поэтому вы должны для себя определить, когда вы собираетесь (хотели бы) уйти на пенсию и какой размер пенсии вы собираетесь (хотели бы) получать.

Следующий важнейший вопрос — обучение детей План накопления на будущее детей. Определите для себя, нужны ли вам средства на обучение детей, к какому сроку и сколько необходимо средств. Чем раньше вы начнете откладывать какую-то часть своего дохода на обучение ребенка, тем больше вероятность того, что вы сможете накопить необходимую для него сумму средств.

Этап 2. Формирование и анализ личной финансовой отчетности

Без такого анализа ваш план будет просто листом ненужной бумаги. Именно благодаря тому, что вы будете четко видеть и понимать, как движутся ваши деньги и сколько их у вас, вы сможете понять, насколько реалистичен ваш финансовый план.

Этап 3. Корректировка целей.

Именно так. Взгляните правде в глаза и отредактируйте свои цели так, чтобы они были реальными и достижимыми.

Этап 4. Определение путей достижения целей.

Вопрос распоряжения своими деньгами не менее (а возможно, и более) важен, чем добывание денег. И именно поэтому у многих людей возникают финансовые проблемы не только тогда, кода денег нет, но и тогда, когда они есть.