ОБЩИЕ ВОПРОСЫ
- Фамилия, имя (я думаю, комментарии здесь не нужны?)
- Дата рождения
- Семейное положение
- Место работы и должность
- Число членов семьи и их возраст
- Адрес и телефон
ВОПРОСЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ ОБЩЕЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ
- Среднемесячный (или годовой) доход семьи (в долларах США). (Иногда люди не могут сразу ответить, так как никогда не анализировали свои доходы. Что ж, я надеюсь, что данная книга и этот опросник помогут вам найти ответы в том числе и на этот простой на первый взгляд вопрос.)
- Доля доходов каждого члена семьи в общем объеме доходов (в процентах или в абсолютных величинах)
- Структура доходов каждого члена семьи (в процентах или абсолютных величинах). (Здесь необходимо показать, какова структура доходов каждого члена семьи, то есть откуда и сколько вы получаете.)
- Ваши активы (куда инвестированы ваши деньги). Заполните таблицу “Активы”, а здесь дайте подробное описание каждого вашего актива. Например, если это акции, укажите их количество, название компании и т. д. (Вы помните эту таблицу? Я рассматривал ее ранее, в главе, посвященной анализу активов.)
- Ваши пассивы
- Среднемесячные (годовые) расходы семьи (в долларах США). Заполните также файл “Семейный бюджет” с указанием расходов по каждой статье. Если у вас есть другие статьи расходов, внесите их в данный файл. (А эту таблицу вы уже заполнили? Нет? Тогда возвращайтесь в раздел книги, посвященный анализу доходов и расходов.)
ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОСТАНОВКИ ЦЕЛЕЙ НА БУДУЩЕЕ
- В каком возрасте вы собираетесь оставить работу и уйти на пенсию?
- Какой минимальный размер ежемесячных пенсионных выплат вы хотели бы иметь?
- Нужны ли вам накопления на обучение детей? Если “да”, то знаете ли вы, сколько средств для этого вам необходимо (Здесь, как правило, следует определить сумму на образование вашего ребенка. Например, вам понадобится сумма $30 тыс через 10 лет. Она будет расходоваться частями: по $6 тыс. в год.)
- Если вы не знаете, сколько средств вам необходимо на обучение детей, то где вы собираетесь их обучать (в какой стране)? (Этот ответ нужен больше для личного финансового консультанта, если у вас таковой есть. Если вы самостоятельно не можете определить необходимую вам сумму на обучение ребенка, ваш консультант, возможно, поможет вам в этом.)
- Есть ли у вас на ближайшие 10-15 лет другие цели, которые повлияют на изменение вашего денежного потока: покупка квартиры, дома, автомобиля, смена работы, переезд в другой город (страну), создание бизнеса и т. д. Если у вас есть такие планы, опишите, что и когда вы хотели бы иметь, приблизительную стоимость ваших желаний, а также план их реализации (если у вас есть такой план). (У каждого человека есть такие цели, но их нужно сформулировать. Подумайте, прежде чем писать, так как это очень важно для будущих расчетов. Если вы собираетесь менять работу, или переезжать в другой город, или строить новый дом, или рожать ребенка и уходить в декрет, вы должны указать это в данном разделе. Имейте в виду, что любые ваши жизненные цели самым непосредственным образом влияют на ваши денежные потоки и на ваши финансовые цели.)
ВОПРОСЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ ВАШЕГО ОТНОШЕНИЯ К РИСКАМ
(Один из самых основных разделов, который поможет вам определить свою собственную стратегию инвестирования Отнеситесь к ответам со всей серьезностью и ответственностью!!!)
- Где вы хотели бы инвестировать свои средства: за рубежом или в стране местожительства? В каких пропорциях?
- Готовы ли вы инвестировать часть средств в ценные бумаги (в том числе за рубежом) и есть ли у вас опыт работы на рынке ценных бумаг?
- В какие активы и в каких долях вы хотели бы инвестировать ваши деньги:
- Консервативные (те, которые приносят небольшой, но стабильный доход) — %
- Умеренные (те, которые могут принести хороший доход, но могут в какие-то периоды падать в цене)— %
- Агрессивные (те, которые могут принести большой доход, но являются очень рисковым инвестированием с возможностью потери 30-50% капитала) — %
- В каких валютах и в каких долях вы хотели бы инвестировать свои деньги:
- Доллары США — %
- Евро — %
- Рубли — %